Осторожно: мошенники!

Маленькая карточка - большие возможности

На главную
Преимущества & недостатки
Виды карточек
Опасности для пользователя
Возможные штрафы



Мошенничество с кредитными картами

И как избежать потери денег при пользовании кредиткой.

Мошенничество с картамиКак утверждают специалисты, подавляющее количество мошенничеств с кредитками происходит по причине халатности банков. Кроме того, немаловажную роль играет сама по себе уязвимость системы карточек.

Однако сразу же нужно отметить, что если строго придерживаться правил пользования Платежной Системой, то Вы будете надежно защищены от большинства манипуляций, которые могут произвести с Вашей картой. Основная задача: Никому Не называйте ПИН-код! А также по возможности - номер карты, срок действия и CVV-код! Но для начала

Скриммер или скотчНо для начала самый простой способ: Щель для выдачи денег просто заклеивается скотчем. Поругавшись на гадкий банкомат, клиент уходит к следующему, А мошенник спокойно выходит из-за угла и забирает деньги. Но мы будем считать, что на такой простой трюк Вас не поймать. А будут Вас ловить не на такой простой и простонародный способ, а с помощью современных технологий. И вот замаячили на горизонте таинственные хакеры, мрачные кардеры со страшного вида скриммерами. Сейчас разберемся, что это за звери и как с ними бороться.

Немного теории: как устроена кредитка.

Кредитная карточка, физически - это пластиковый прямоугольник. С нанесенными на нем:

  • Изображением
  • Голограммой
  • Номером
  • Полосой с подписью
  • Иногда - фотографией владельца
  • Магнитной полосой (ии чипом, что не столь принципиально)

Изображение, голограмма, подпись, фотография - служат для определения поддельности карты в магазинах, банках, или пунктах обслуживания. Нас же интересует система банкоматов или интернет-торговли, где эти данные не учитываются.

На магнитной ленте (или чипе) записаны два набора цифр. Первый - копия того, что указано на карте (фамилия, номер, срок действия (expiriency date). Второй - некий шифр, образованый по некоему алгоритму из этих данных. (CVV - card verification value или CVC - card verification code). Этот цифровой код называется CVV1/CVC1.

В онлайн-торговле вообще принимается во внимание только номер и код. Это три цифры, которые нанесены на обратной стороне карты, и называются они CVV2/CVC2.

банкомат при считывании карты принимает во внимание только вторую дорожку. По ней он и определяет подлинность карты (точнее, банкомат передает и получает данные от сервера) и принимает решение о выдаче денег или приеме оплаты.

История мошенничества.

Изначально, в начале 50-х, на картах не было магнитной ленты. И подделка состояла просто в нанесении номера на пластиковую болванку. Поддельность карты выяснялась только при попытке продавца обналичить денгьги в банке, ведь только там выяснялось, что такая карта никогда не существовала.

Затем данные начали копировать на магнитную ленту. Туда записывались данные, нанесенные на карту, и пин-код. Схема мошенничества слегка усложнилась: нужно было не просто подсмотреть существующий номер, но и нанести его на магнитную ленту. А также подсмотреть ввод пин-кода в банкомате. Осуществлялось это при помощи хорошей оптики (биноклей) и аппаратуры для магнитной записи.

Поэтому вскоре появилась вторая дорожка, где и записывался специальный код. Тот самый CVV/CVC. В ответ в 90-х годах появились приборы - скриммеры, считывающие магнитный код. Такой прибор вручался работникам кафе, официантам, продавцам, заправщикам... Они и считывали код с кредитки. Благо на западе принято просто отдавать карту официанту, и он уже проводил оплату. А заодно воровал данные.

Накладная клавиатуразаписывает пин-кодСкримминг и до сегодняшнего дня остается одним из наиболее популярных методов кражи данных - в той или инй форме. Например, в виде накладки на банкомат. Прибор считывает CVV, а камера фиксирует ввод ПИН-кода.

Как могут похитить ПИН-код?

Пин-код является главной целью кардеров (так называют "карточных" мошенников). Как же они его получают?

  • Самый банальный способ - просто подсмотреть через плечо при получении денег в банкомате. Особенно, если у него стоит очередь.
  • Информация может скупаться у персонала магазинов, клебов, ресторанов - тех, где принимают оплату карточкой.
  • Могут устанавливаться скримеры - от накладок на клавиатуре или в картоприемниках настоящих банкоматов, до установки фальшивых банкоматов. Деньги они не выдают ("Простите, система перегружена"), но информацию считывают исправно.
  • Хакерский взлом порталов, интернет-магазинов и финансовых учреждений для получения информации о паролях.
  • Использование поддельных сайтов финансовых учреждений или банков. А также интернет-магазинов. Человек сам вводит в нужные поля необходимые данные.
  • Считывание информации, передаваемой от банкомата к терминалу. Но это скорее из шпионских фильмов - системы шифрования в таких линиях достаточно надежны.
  • Главный способ: заставить человека назвать все данные самому.

Рекет? Мошенничество!Многие могут подумать, что этот способ из далеких 90-х: темый подвал, утюги, парни в спортивных костюмах... ан нет. Вот пара примеров того,

Как заставить человека самому называть данные своей кредитки.

Самый простой случай: Вам звонят с предложением за небольшие деньги урегулировать задолженность (причем звонящему известны данные о ваших долгах и кредитный рейтинг). Но это неправда - из вас всего лишь пытаются вытянуть данные о кредитке.

Более сложный случай: звонок из прокуратуры (суда, следственного управления и т.д.) Вас обвиняют в отмывании денег через Ваши счета. Ошибка? Не может быть! Ваши полные паспортные данные? В каких банках у Вас открыты счета? Назовите данные Ваших кредитных карт? Срок действия? CVV код? Хорошо, мы разберемся, вас вызовут повесткой...

Из последних: Приходит СМС: "Вам отказано в кредите от Ля-Ля банка..." Ну и ладно, Вы там ничего и не хотели. Через месяц звонок с автоответчика: "Здравствуйте, Вами нарушены сроки оплаты по кредиту Ля-Ля банка. Для подробной информации нажмите 2..". Жмете кнопку. Дальше, поверьте, очень грамотный развод, где Вы сами называете все данные всех карточек "службе безопасности" Ля-Ля Банка.

Кража через интернетИнтернет: Письмо с требованием подтвердить пароль кредитной карты, ввести ее номер, CVV-код и Пин-код "для плановой сверки". Не знаю, как вам, а мне такие приходят 1-2 раза в месяц.

Ни в коем случае не сообщайте незнакомцам номер своей карты, тем более по телефону. И не вводите его на непонятных сайтах. В крайнем случае, перезвоните в банк.

Что делать?

Если вы заметили несанкционированное снятие средств с карты, следует как можно скорее написать заявление в банк с просьбой провести служебное расследование. Правда, если деньги сняли с использованием ПИН-кода, то скорей всего придется платить: в договоре четко оговорено, что тайну ПИН-кода клиент обязан обеспечивать сам. Единственный способ избежать в таком случае потери денег -- доказать, что картодержателя в месте использовании ПИН-кода в момент выполнения операции категорически не было. Например, если деньги по Вашей кредитке сняли в Корее, а Вы со своей кредиткой были в это время в Гренландии. Можно, конечно, поменться кредитками с другом на время, а потом написать заявление в банк...Но служба безопасности банков тоже знает о таких финтах.

Если же кредиткой воспользовались в магазине, то шансы не возмещать украденное выше. Международная платежная система проведет расследование и выяснит, почему торговец не сличил подписи на кредитке и чеке, и не идентифицировал клиента, не попросил у того документы. "На деньги" в этом случае "попадает" торговец или сам банк.

Кроме того, Банк может предложить клиенту услугу "СМС-банкинга", когда по всем движения Вашегосчета приходит СМС на Ваш мобильный. В этом случае нужно немедленно перезвонить в банк и сообщить о незаконной операции, или заблокировать карточку.

Эксперты советуют часто менять пароли и логины, а также установить хороший антивирусный пакет. А еще не открывать ссылки, пришедшие в сообщениях ICQ или по электронной почте от неизвестных адресатов. В случае, если компьютер уже поражен вирусом Trojan.PWS.LDPinch (самый известный троян для кражи паролей), рекомендуется отключить его от Сети, проверить антивирусным сканером и после этого сменить все пароли. Если есть подозрение, что данные все же были украдены (например, со счета начали понемногу пропадать деньги), то пароли-явки необходимо сменить или же оповестить службу клиентов о приостановке услуг электронного банкинга. Это займет не более пяти минут.

Кроме того, можно установить лимит снятия средств с карты. В таком случае любая попытка снять крупные суммы "нарвется" на дополнительную проверку банка вплоть до звонка клиенту с уточнением: он ли собирается проводить данную транзакцию. Но практика показывает, что чаще всего банк имеет отговорку на этот счет: "Не было связи с клиентом или не удалось связаться". Особым вниманием банковских служб безопасности пользуются только попытки обналичить более $10 тыс. Но мошенники -- не идиоты, они "щиплют" счета понемногу.

Для расчетов в Сети имеет смысл пользоваться специальными картами, которые банки выпускают для расчетов в Интернете (обычно они так и называются интернет- или Virtual-карты). В ПриватБанке это Visa Internet. Она долларовая, и подключается к основной карте бесплатно в течение 30 минут. В этом случае на карте будет лежать только определенная сумма (а лучше - почти ничего), и потери при мошенничестве можно будет свести к минимуму.

Не светите карты!

Камера на  банкомате считывает пин-кодКредитные, дебетные, расчетные, игральные... любые карты нужно оберегать. Чтобы свести к минимуму саму возможность мошенничества с кредитными картами желательно соблюдать следующие правила предосторожности:

  • не передавать карту третьим лицам;
  • не сообщать никому секретный ПИН-код, а также не записывать его на карточке или в других местах, где он может быть прочитан посторонними. Не хранить записанный ПИН-код вместе с карточкой;
  • В случае появления подозрительных транзакций смените ПИН-код!
  • расплачиваясь в магазине или ресторане, не выпускать карту из поля зрения;
  • не пользоваться банкоматом, если его внешний вид кажется подозрительным (к банкомату прикреплены необычные устройства, например, поверх кнопок установлена дополнительная клавиатура);
  • ежемесячно получать выписки по карточному счету и проверять все движения по счету, в случае обнаружения расхождения немедленно обратиться в банк;
  • тщательно проверять информацию на чеке, который подписывается при оплате товаров в торговых точках;
  • в случае утери карты нужно немедленно сообщить в банк о пропаже и написать заявление о блокировании карты. После этого все операции по карте будут прекращены.

Ну а напоследок, хотя бы кратко перечислим основные меры по защите всех компонентов безопасности.

  • Итак, саму кредитную карту нужно охранять от воровства. Поэтому нигде не оставляйте кошелек с ней. Если кто-то вытащит карту, то сразу вы этого и не заметите. А когда спохватитесь, скорее всего, будет уже поздно.
  • Для защиты магнитной полосы от снятия копии нужно пользоваться банкоматами, установленными в охраняемых помещениях (хотя бы даже и в супермаркетах) и находящимися под видеонаблюдением.
  • Для того, чтобы сохранить реквизиты карты, не стоит использовать ее в барах, увеселительных заведениях и прочих подобных местах. Кроме того, при оплате товаров или услуг вообще не стоит выпускать ее из рук. Даже в ресторане лучше попросить официанта принести «считыватель» к вашему столику, а не отдавать ему свою карту.
  • Еще один момент, который нужно помнить, - всегда забирать испорченные (неправильно оформленные или плохо пропечатанные) слипы. Помните, что в них указываются все необходимые данные.
  • Никогда не записывайте PIN-код на карте и не храните бумажку с ним в кошельке. Когда же вводите PIN-код в банкомате, прикрывайте клавиатуру другой рукой, чтобы пароль не подсмотрел рядом стоящий человек, и ни в коем случае не проговаривайте его шепотом, как это делают многие пожилые люди.
  • Совершая покупки в интернет-магазинах, обращайте внимание на строку адреса в браузере, домен на протяжении всего процесса должен оставаться без изменения. При редиректе на подозрительный домен стоит отказаться от покупки, возможно это «фишинговый» (подставной) сайт, который просто собирает данные с карточек.

Как подстраховаться и не попасться мошенникам?

Ответ дан выше: нужно твердо усвоить, что банки никаким способом – ни по телефону, ни по Интернету – не пытаются «уточнить» персональную информацию клиентов и тем более реквизиты пластиковой карты. При возникновении сомнений (поступлении звонка, получении SMS-сообщения или письма на ваш электронный адрес) не поленитесь, перезвоните в банк и уточните там все интересующие вопросы: о состоянии счета, наличии сбоев и т.п.

Как вернуть деньги, украденные с карты?

  • Заблокировать карту и написать заявление в банк о том, что с картой были проведены несанкционированные транзакции.
  • Получить распечатку времени и места проведения транзакций.
  • Дождаться окончания служебного расследования банком.
  • В случае отказа банка вернуть украденные с карточки деньги, обратиться с жалобой в комитет по защите прав потребителей или в Нацбанк.
  • Написать заявление в милицию по факту кражи денег с карты или подать иск в суд на банк о возмещении ущерба.

Теперь все понятно? Значит, самое время


Оформить кредитку ПриватБанка!

Кредитка
Заказать кредитку

Имя:
Телефон:
 

Закажите карту, указав Ваш контактный телефон и ФИО. В течение дня с Вами в телефонном режиме свяжется специалист и пригласит в удобное для Вас отделение ПриватБанка для получения Карты

И Да Пребудет с Вами Счастье!

Он получил кредит!

 

  • Сколько это всё стоит? Нисколько! Кредитка оформляется бесплатно в течение 15-20 минут! Для оформления нужны: паспорт и код (ИНН) . Справка о доходах не обязательна. Получение кредитки - в ближайшем отделении ПриватБанка.
  Где можно получить консультацию?

  • - во всех филиалах и отделениях банка.
  • - по бесплатному (для звонков по Украине с стационарных телефонов)
      круглосуточному телефону клиентской поддержки ПриватБанка 0-800-500-003. 
  • - по телефону для справок: (380) 562 390 000

 


Какие бывают кредитки?

Во что обойдется пользование?

Какие пени и штрафы насчитываются на должников?

Другие виды карточек

Они очень похожи на кредитки...

Характеристики кредиток

Номер кредитки: расшифровка

В чем преимущества и недостатки кредиток?

Как пополнить счет на карточке или закрыть долг?

Как рассчитать минимальный платеж?

Нужно ли вовремя погашать кредитку?

Что делать, если нет денег на погашение?

Элитные карты: Золотая карта

Элитные карты: Платиновая карта

Элитные карты: Карта Инфинити

Что такое Консьерж-сервис

Опасности при использовании кредитки

Мошенничество с кредитками и как от него застраховаться

Новые способы мошенничества - смс и звонки

История кредитки

Как обналичить Вебмани (WMU)?

Как обналичить чек от Гугл?


  • Бонус: как заработать в интернете и при чем здесь кредитки?
  • Типы страхования:

     



    Список представительств ПриватБанка в городах: